Какой накопительный лучше?

Вчера один из клиентов спросил у меня, в каком банке у меня накопительный счёт. Я ответил, что использую тот банк, в котором работаю (так как продажи делать всё равно необходимо).

Однако на самом деле мне стало интересно изучить рынок. Ниже я проанализирую и сравню условия по ведущим банкам страны.

Сравнивать я буду по следующим критериям:

— Это, конечно же, сама ставка и условия для её поддержания.

— Доверие банку: тут я подразумеваю качество поддержки и в целом готовность положить туда свои деньги.

-Скрытые условия.

*Рассматриваю накопительные счета только с ежедневной капитализацией (это когда проценты начисляются на минимальную сумму в день, а не в месяц, как у многих).

Ставка 12,5%, однако она действует первые 2 месяца, а далее при соблюдении условий: +1% — «СберПрайм» (~200 руб./месяц); +1,5% — за покупки в сервисах банка на сумму от пяти тысяч рублей за расчётный период; +3,5% — за покупки по картам от 50 000 руб. в месяц. Максимальная ставка 12.5% 3/5.

У банка довольно высокое доверие, есть офисы по всей стране. 5/5.

От 18 лет, максимальная ставка — первые 2 месяца. 4,5/5.

Итог: 4/5. Если вы постоянный клиент этого банка, то у вас будут хорошие условия.

13% действует на первые два месяца. Далее — 7%. +1% за каждые 3 дня пополнения (ставка увеличивается на четверть годовых, максимум 1% за 12 дней, сумма пополнения от 500 руб.). +3,5% при тратах по дебетовой карте больше 20 000 рублей. +1% при любых уровнях привилегий. Получается, максимальная ставка на третий месяц может доходить до 12,5%. 4/5.

Банк также является одним из крупнейших в стране, однако, по моему личному опыту и опыту знакомых, не обладает высоким уровнем контроля качества. 4/5.

Дополнительные условия расписаны в первом пункте, однако надо учитывать, что это должен быть ваш первый накопительный счёт, иначе в первый месяц ставка будет на 0,5% ниже. 5/5.

Итог: 4,5/5. Возможно, я бы стал клиентом Альфа-Банка, однако для поддержания максимальной ставки я не смогу выполнять все условия. Но если вы находитесь внутри их экосистемы, не вижу смысла менять банк.

Ставка составляет 9% при подключённом сервисе Premium (первый месяц бесплатно, далее 2 990 рублей). 8% при подписке Pro (первый месяц бесплатно, далее 299 рублей). 6% при базовом тарифе (99 рублей за карту либо при условии держать в банке от 50 000 руб. в течение месяца). 3/5 — всё очень грустно.

У банка неплохо развит сервис поддержки: слышал как отрицательные отзывы, так и видел положительные кейсы лично. Для кого-то отсутствие офиса может быть критично. 4/5

Из скрытых условий — обслуживание карты от 99 рублей в месяц. Однако при подписании документов люди часто выбирают тариф с «Про»-подпиской, и через месяц у них списываются уже 300 рублей. Здесь просто нужно быть внимательным и читать то, что вы подписываете. 4/5

Итог: Не советую, только если вы фанат. 3,5/5

Первые 2 месяца — 13,2%, далее — 5%. Зарплата в банк / ВТБ Плюс — 349 рублей в месяц (+2%), траты от 50 000 в месяц (+3%), при прохождении уровней «Расти с ВТБ» — +1,5%. Максимальная ставка на третий месяц может доходить до 12,75%. (Очень сложная математика: если заинтересовала — зайдите в калькулятор, поиграйте сами). 4/5. Если вы в этом разберётесь — вы красавчик!

По уровню доверия отнесу к Сбербанку, так как компания также плотно сотрудничает с государством и имеет большое количество офисов по стране. 5/5

Касательно дополнительных условий: их очень много. Потратив 15 минут своего времени, я всё равно не смог разобраться. Если, конечно, вы у них относитесь к премиальным клиентам и тратите от 100 000 рублей, получая зарплату в банк, ставка остаётся высокой. Максимальная ставка — на сумму до 10 млн руб., превышение высчитывается по ставке 5,5%. 4/5

Итог: 4/5. Очень перегруженная программа лояльности; если в ней подробно разобраться, может оказаться выгодным.

Небанковские банки:

12% — базовая ставка, нет никаких дополнительных условий, что для меня является плюсом. Можно было бы добавить проценты за подписки Premium и Ultra. 4/5

У банка много плохих отзывов и практически отсутствует клиентский сервис, как и офисы. 2/5

Абсолютно нет скрытых условий. 5/5

Итог: 3,5/5. Очень прозрачные условия, неплохая ставка.

13% — базовая ставка. Нет дополнительных условий для изменения процента. Так как процент больше, чем на Ozon — 4,5/5

Хоть банк и является новым игроком на рынке, за счёт этого они работают либо в ноль, либо в минус. Однако касательно поддержки: у них есть главный офис в Москве (Т-Банку и Ozon на заметку), а если говорить о контроле качества, то он у них не отличается от других игроков. 4/5

Скрытых условий нет. 5/5

Итог: один из самых привлекательных депозитов на рынке. 4,7/5

15% — первые 2 месяца при подписке «Яндекс Плюс» (449 рублей в месяц), далее — 8% без подписки. +2% при продлении подписки, +3% за покупки по карте «Яндекс Пэй» ежедневно. Максимальная ставка на третий месяц составляет 13%. 4/5

О доверии к Яндексу можно говорить бесконечно. Однако, если почитать свежие отзывы, я бы не советовал. 2/5

Как я понимаю, в обоих случаях подключается подписка «Яндекс Плюс», довольно нашумевшая в нашей стране. Не более 10 счетов на сумму не более 30 млн рублей. Необходимо каждый день тратить от 1 рубля по карте «Яндекс Пэй» для дополнительных 3%. Всё понятно, но условия выглядят заоблачными. Из плюсов — ежедневная капитализация рублей на счёт. 4/5

Итог

Итог: Советую использовать, если у вас уже есть карта «Яндекс Пэй» и вы оплачиваете подписку на сервис. Если у вас хорошее юридическое образование, либо огромная любовь к этому сервису. 3,5/5

Итак, подведём итоги. На мой личный взгляд, наиболее интересными выглядят условия у ВБ Банка и Озон Банка, так как они только ворвались на рынок и сейчас ведут борьбу с гигантами индустрии. Если вы человек старой школы (для вас банк является банком), я бы присмотрелся к Сбербанку или «Альфе». Если у вас зарплатная карта ВТБ, вероятнее всего, вам будет удобнее открыть накопительный счёт там. Ну а Т-Банк — уже не Тинькофф.

*Не является рекламой или индивидуальной инвестиционной рекомендацией.