Семейная ипотека с 1 октября: что изменилось и как не переплатить за страховку

С 1 октября 2026 года ставка по семейной ипотеке зависит от числа детей и региона: для большинства семей с одним-двумя детьми она выросла с 6% до 8–12%. Ставку определяет программа, а вот полис при ипотеке вы выбираете сами, и именно здесь можно сэкономить. Разберём, что изменилось и как подойти к страхованию, если вы берёте семейную ипотеку.

Хотите оформить ипотечный полис по выгодной цене? Эксперты Инссмарта помогут подобрать вариант — переходите по ссылке https://clck.ru/3WTUyn.

До 1 октября ставка была одной для всех семей — 6%. Теперь она зависит от числа детей и региона, а по возрасту условие такое: хотя бы одному ребёнку на момент оформления договора должно быть меньше 7 лет. Новые правила действуют для договоров, заключённых с 1 октября 2026 года. Если ипотека оформлена раньше, ставка у вас прежняя.

Есть и другие изменения. Льготную ставку теперь субсидируют не весь срок кредита, а не более 15 лет, дальше ставка будет рыночной. Ставка 6% остаётся для строительства частного дома и покупки земли под него, а также при первоначальном взносе не менее 50% стоимости жилья. Если такой взнос сразу внести нельзя, перейти на 6% можно в течение первого года через рефинансирование: для этого нужно выплатить 50% стоимости жилья или суммы кредита.

Сильнее всего изменения заметны у семей с одним и двумя детьми. Возьмём для примера кредит 5 млн ₽ на 15 лет с ежемесячными платежами равными суммами. При ставке 6% платёж составлял около 42 тыс. ₽ в месяц, при 8% он около 48 тыс. ₽, а при 10% около 54 тыс. ₽, то есть примерно на 11,5 тыс. ₽ больше прежнего.

В Москве, Санкт-Петербурге и областях ставки выше: 12% для семей с одним ребёнком и 10% с двумя, но и лимит суммы кредита больше. У семей с тремя детьми в регионах ставка осталась прежней, 6%, а при четырёх и пяти детях стала ниже: 4% и 2%.

Ставку и лимиты задаёт программа, а вот страхование выбираете вы. По закону при ипотеке обязательно только страхование самого жилья. Страхование жизни и здоровья закон не требует, но банки часто включают его в условия кредита: заёмщику, который отказался, обычно предлагают более высокую ставку, а насколько именно, зависит от договора вашего банка. Страховую компанию вы вправе выбрать сами, главное, чтобы она была аккредитована банком.

Банк обычно предлагает полис своей же дочерней страховой компании, и цена там в среднем на 30–50% выше рыночной. Для масштаба: на кредите в 5 млн ₽ страхование жилья обычно обходится в 5–15 тыс. ₽ в год, а страхование жизни — в 15–75 тыс. ₽. Разницу в ставке полис не компенсирует, но снизить общие расходы по ипотеке помогает.

Не знаете, сколько стоит полис именно для вашей ипотеки? Наши менеджеры сравнят предложения страховых компаний и подберут подходящий вариант: https://clck.ru/3WTUyn.

Если вы взяли ипотеку до 1 октября, ставка у вас не изменится. А вот полис продлевается, и при продлении страховую компанию можно сменить, если нашли вариант выгоднее.

Выбрать полис и оформить его без лишних переплат можно в Инссмарте: https://clck.ru/3WTUyn.