Деньги пришли — заказ пошёл в работу: как ускорить B2B-расчёты через СБП

Компания получила заказ, но приступить к его выполнению пока не может — нужно дождаться оплаты. При расчётах по реквизитам покупатель оформляет платёжное поручение, а поставщик проверяет поступление денег и сопоставляет их с заказом. Когда таких операций десятки или сотни, ручная обработка платежей отнимает у сотрудников немало времени.

Для расчётов между компаниями и индивидуальными предпринимателями можно использовать Систему быстрых платежей (СБП). Покупатель оплачивает заказ по ссылке или QR-коду, а деньги поступают на расчётный счёт поставщика за секунды, в том числе в выходные и праздники. Если настроить интеграцию с системой обработки заказов, после подтверждения оплаты можно автоматически запускать следующий этап работы.

Совместно с Сергеем Павловым, бизнес-аналитиком CloudPayments, разбираемся, как устроены B2B-переводы через СБП, в каких ситуациях они полезны и что потребуется для подключения.

Механика похожа на привычную оплату через СБП в интернет-магазине, но есть важное отличие: покупателем выступает юридическое лицо или ИП. Деньги списываются с расчётного счёта компании, а операция подтверждается в бизнес-приложении банка.

Процесс состоит из четырёх шагов:

Покупателю не нужно вручную вводить банковские реквизиты. Переводы через СБП проходят круглосуточно, поэтому получение денег не зависит от стандартного графика межбанковских расчётов.

Такой способ оплаты подходит компаниям, которые работают по предоплате, принимают много заказов от других организаций или предоставляют услуги сразу после получения денег.

Оптовая торговля. Дистрибьютор продаёт товары розничным магазинам через собственный сайт. Покупатель формирует заказ и оплачивает его через СБП. После подтверждения платежа система может автоматически изменить статус заказа на «Оплачен» и передать его на сборку, если настроена интеграция со складской системой. Менеджеру не придётся вручную проверять поступление денег и запускать обработку заказа.

Производство. Завод закупает партию комплектующих у поставщика. Вместо заполнения платёжного поручения сотрудник переходит по ссылке и подтверждает перевод в бизнес-приложении банка. Поставщик получает деньги за секунды и может быстрее приступить к выполнению заказа.

IT и сервисные компании. Компания продаёт другим организациям доступ к программному обеспечению. Клиент выбирает тариф на сайте и оплачивает его через СБП. После подтверждения платежа внутренняя система может автоматически открыть доступ к сервису, если такая логика предусмотрена интеграцией.

Во всех трёх случаях СБП обеспечивает быстрый перевод денег. А чтобы заказ автоматически переходил на следующий этап, нужно связать приём платежей с внутренними системами компании.

CloudPayments — сервис для приёма онлайн-платежей — совместно с Т-Банком разработал решение для B2B-переводов через СБП. Его можно интегрировать в сайт или собственную систему компании через API.

После успешной оплаты CloudPayments отправляет вебхук — автоматическое уведомление о результате операции. Система продавца получает его, определяет, к какому заказу относится платёж, и выполняет заданное действие.

Например, после получения подтверждения оплаты сайт может изменить статус заказа с «Ожидает оплаты» на «Оплачен», а затем передать его на сборку. Аналогичным образом можно настроить автоматическую выдачу доступа к онлайн-сервису или уведомление менеджера.

Для этого потребуется интеграция с системой обработки заказов. Само подключение СБП не меняет статусы заказов и не запускает другие действия без соответствующих настроек.

У CloudPayments пока нет готовых CMS-модулей для B2B-переводов через СБП, поэтому подключение выполняется через API. Понадобится собственный разработчик или технический подрядчик, который настроит создание платежей и обработку уведомлений.

Полностью перестраивать сайт необязательно: новый способ оплаты можно добавить в существующий процесс оформления заказа.

У B2B-переводов через СБП есть несколько ограничений, которые стоит учитывать ещё до начала интеграции.

Отдельный вопрос — бухгалтерский учёт. СБП меняет способ проведения платежа, но не отменяет договоры и закрывающие документы. Акты, УПД и другие документы компании продолжают оформлять в обычном порядке. Для отражения поступлений в 1С может потребоваться дополнительная настройка.

Переводы через СБП необязательно использовать для всех расчётов с контрагентами. Если компании удобнее работать по платёжным поручениям, можно сохранить привычный порядок, а СБП подключить дополнительно — для заказов, по которым важно быстро получить оплату.

Не все компании оплачивают закупки переводами с расчётного счёта. Например, сотрудники могут пользоваться корпоративными картами для покупки товаров или оплаты онлайн-сервисов, если такой порядок уже принят в организации.

Для этого сценария CloudPayments предлагает B2B Ecom — интернет-эквайринг для приёма платежей с корпоративных карт. Решение определяет тип карты и отклоняет операции с личных карт. Это помогает компаниям, которые работают с юридическими лицами и ИП, разделять корпоративные и потребительские платежи.

Разница между способами оплаты — в действиях покупателя. При переводе через СБП он подтверждает платёж с расчётного счёта в бизнес-приложении банка. При использовании B2B Ecom оплачивает заказ корпоративной картой.

Оба способа можно подключить параллельно. Например, оптовый поставщик может предложить корпоративным клиентам оплату через СБП или картой — в зависимости от того, как у них организованы закупки. При этом продавец сможет принимать платежи онлайн, а договоры и закрывающие документы по-прежнему оформлять в своей учётной системе.