Неустойка и проценты по долгу в арбитраже: четыре инструмента, о которых молчат конкуренты

Должник не платит. Помимо основного долга, он должен вам ещё. Вопрос только — сколько и как правильно посчитать.

Российское законодательство даёт кредитору четыре инструмента для взыскания санкций: договорную неустойку, проценты по ст. 395 ГК РФ, законные проценты по ст. 317.1 ГК РФ и судебную неустойку (астрент) по ст. 308.3 ГК РФ.

Большинство статей рассматривают их по отдельности. В итоге кредиторы оставляют деньги на столе, не понимая, что из этих инструментов совместимо, а что — нет.

Разбираю все четыре. С формулами, актуальными ставками 2026 года и стратегиями для обеих сторон.

Договорная неустойка: условие применения — предусмотрена договором или законом. Совместимость — плюс убытки сверх (при штрафной), но несовместима с процентами по ст. 395. Ключевая особенность — не нужно доказывать убытки, но суд может снизить (ст. 333 ГК).

Проценты по ст. 395 ГК: условие применения — нет договорной неустойки за просрочку. Совместимость — плюс ст. 317.1, но несовместимы с договорной неустойкой. Ключевая особенность — размер равен ключевой ставке ЦБ.

Законные проценты (ст. 317.1 ГК): условие применения — договор между коммерческими организациями (не исключён договором). Совместимость — плюс ст. 395 и плюс неустойка. Ключевая особенность — плата за пользование деньгами, а не санкция.

Астрент (ст. 308.3 ГК): условие применения — неденежные обязательства. Совместимость — плюс убытки. Ключевая особенность — фиксированная сумма за каждый день неисполнения решения.

Главное правило: неустойка и проценты по ст. 395 ГК не взыскиваются одновременно за одно нарушение (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Это «или — или».

Если в договоре есть неустойка за просрочку оплаты — только она. Если нет — ст. 395 ГК.

Неустойка (пени, штраф) — сумма, которую должник платит при неисполнении обязательства (ст. 330 ГК РФ). Кредитор не обязан доказывать убытки.

Виды неустойки:

Зачётная (по умолчанию) — убытки сверх неустойки не взыскиваются.

Штрафная — убытки взыскиваются в полном объёме сверх неустойки (нужна прямая оговорка).

Исключительная — только неустойка, убытки не взыскиваются.

Альтернативная — кредитор выбирает: неустойка или убытки.

Формула расчёта пеней:

Пени = Сумма долга × Ставка (%) × Дней просрочки / 365

Пример: долг 1 000 000 руб., ставка 0,1% в день, просрочка 90 дней.

Пени = 1 000 000 × 0,1% × 90 = 90 000 руб.

Дни просрочки считаются с первого дня по дату фактической оплаты включительно. В иске можно заявить неустойку «по день фактической оплаты» — суд взыщет её до реального перечисления денег.

Универсальный инструмент для случаев, когда в договоре нет неустойки за просрочку оплаты.

Размер: ключевая ставка ЦБ. На апрель 2026 года — 21% годовых. При изменении ставки в период просрочки расчёт ведётся по периодам.

Формула:

Проценты = Сумма долга × Ключевая ставка (%) / 365 × Дней просрочки

Пример: долг 500 000 руб., ставка 21%, просрочка 60 дней.

Проценты = 500 000 × 21% / 365 × 60 = 17 260 руб.

Когда ст. 395 не применяется:

Это не санкция, а плата за пользование деньгами — даже до наступления просрочки.

Условия применения:

Совместимость:

Формула расчёта — та же, что у ст. 395. Отличие только в периоде начисления.

Должник не платит — понятно. А если он не передаёт документы, не освобождает помещение, не предоставляет доступ к имуществу?

Астрент (ст. 308.3 ГК РФ) — судебная неустойка. Суд присуждает фиксированную сумму за каждый день неисполнения решения по неденежным обязательствам.

Когда применяется:

Важно: астрент не применяется к денежным обязательствам.

Как получить: подать ходатайство об астренте — лучше сразу с иском. Размер определяет суд (достаточный для понуждения, но не для обогащения).

Суд может снизить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения.

Для арбитражных споров между предпринимателями:

Снижение — только по заявлению должника. Суд не может по своей инициативе (п. 1 ст. 333 ГК).

Основание — исключительный случай. Взыскание в полном объёме даёт кредитору необоснованную выгоду (п. 2 ст. 333 ГК).

Тяжёлое финансовое положение не является основанием для снижения.

Какие аргументы работают (от должника):

Неустойка превышает сумму долга — возможно, нужна оценка соразмерности.

Неустойка многократно превышает двукратную ключевую ставку — сильный аргумент (ориентир Пленума ВАС № 81).

Ставка начислена на полную цену договора, а не на неисполненную часть — сильный аргумент.

Убытки кредитора меньше заявленной неустойки — требует доказательств.

Шаг 1. Проверьте договор. Есть ли неустойка за просрочку оплаты? Ставка 0,1% в день (36,5% годовых) при текущей ставке ЦБ 21% выгоднее ст. 395.

Шаг 2. Выберите инструмент по ситуации:

Договор с пенями за просрочку → оптимальный инструмент: договорная неустойка.

Договор без неустойки → оптимальный инструмент: ст. 395 ГК + возможно ст. 317.1.

Неденежное обязательство → оптимальный инструмент: неустойка/убытки + астрент.

Штрафная неустойка → оптимальный инструмент: неустойка + убытки сверх.

Шаг 3. Заявляйте «по день фактической оплаты». В иске требуйте неустойку не только до даты подачи, но и до реального исполнения.

Шаг 4. Готовьте контраргументы против ст. 333 ГК:

Обязательные условия для снижения:

Сильные аргументы:

Банкротство кардинально меняет правила начисления санкций.

До подачи заявления о банкротстве — обычный порядок.

Дата введения наблюдения — начисление санкций прекращается.

Требования за периоды до наблюдения — включаются в реестр (третья очередь).

Критически важно: если узнали о финансовых трудностях должника — подавайте иск немедленно. Как только суд примет заявление о банкротстве, начисление санкций заморозится.

Можно ли взыскать неустойку без основного долга?

Да. Неустойка — самостоятельное требование. Но суды нередко снижают её по ст. 333 ГК, если кредитор реально не пострадал.

Что такое астрент и когда он выгоднее?

Выгоднее при неденежных обязательствах (передать вещь, документы). Создаёт ежедневное давление. При денежных долгах астрент не применяется.

Может ли суд снизить неустойку до нуля?

Нет. Минимум — сумма процентов по ключевой ставке ЦБ за тот же период (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Как сформулировать требование в иске?

«Взыскать пени за просрочку оплаты за период с [дата] по [дата] в размере [сумма] руб., а также пени за период с [дата] по день фактической оплаты по ставке [X]% за каждый день просрочки».

Шаг 1. Проверьте договор: есть ли неустойка за просрочку оплаты?

Шаг 2. Сравните ставку договорной неустойки с ключевой ставкой ЦБ (21% в 2026). Выберите выгоднее.

Шаг 3. Если есть неденежное требование — добавьте астрент.

Шаг 4. В иске заявляйте санкции «по день фактической оплаты» и готовьте возражения против ст. 333 ГК.

Закон на стороне кредитора. Правильный выбор инструмента может увеличить сумму взыскания в разы.