Как накопить на крупную покупку без стресса?
Зиберов
Люди ставят разные финансовые цели, но часто расходуют деньги бесконтрольно, не имея возможности их приумножить. Накопить на что-то кажется не только сложным, но и невыполнимым. На практике дело обстоит совсем иначе: достаточно выбрать подходящий инструмент и изменить подход к управлению финансами.
Накопительный счет
Накопительный счет — это инструмент, с помощью которого граждане могут хранить деньги в банке и получать доход. При этом сохраняется доступ к средствам. Владелец счета может в любой момент израсходовать какую-либо сумму, не потеряв начисленные проценты. При этом отсутствуют риски применения штрафных санкций и заморозки средств.
Внимание! Накопительные счета имеют большое сходство с банковскими вкладами. При этом они обеспечивают более широкую свободу в управлении финансами.
Преимущества накопительных счетов:
- Постоянный доступ к сбережениям. Снятие денег с вклада связано с утратой процентов. Накопительный счет не устанавливает таких ограничений. Снятие средств возможно в любой момент. Начисление процентов осуществляется ежедневно или ежемесячно в зависимости от условий пользования накопительным счетом.
- Гибкость. Вклад имеет строго ограниченный период действия. Накопительные счета являются бессрочными.
- Доступ к пополнению. Выгодные условия по вкладам предоставляются в случае, когда владелец размещает в банке определенную сумму без возможности дальнейших пополнений. Вносить средства на накопительные счета можно в любое время. Пополнение доступно неограниченное количество раз в день на любую сумму.
Внимание! Вклад рекомендуется использовать при наличии крупной суммы сбережений, которые можно разместить в банке на длительный период для получения дохода. Накопительный счет является оптимальным инструментом для более гибких целей.
Допустим, гражданин принял решение о формировании финансовой подушки безопасности. Он планирует вкладывать для этой цели ежедневно 100 рублей. Для этого подойдет накопительный счет. Предположим, гражданин желает приобрести бытовую технику и ожидает распродажи. В этом случае также можно разместить средства на накопительном счете, чтобы снять их с процентами в момент, когда магазины предложат выгодные условия.
Рекомендации экспертов
При возникновении желания накопить средства эксперты рекомендуют воспользоваться рядом полезных советов.
Постановка конкретной цели
Накопление денежных средств — это постепенный процесс, который требует регулярных вложений для достижения цели. Например, он может заключаться в формировании необходимой суммы для путешествия.
При наличии четко сформулированной цели проще составить план действий. Допустим, задача заключается в том, чтобы через 6 месяцев оплатить номер в отеле и приобрести билеты на самолет. Для этого нужно иметь 50 000 рублей. В таком случае один раз в месяц нужно из доходов откладывать 8 334 рубля.
Эти средства можно не просто хранить дома, а разместить на накопительном счете. В этом случае через 6 месяцев можно сформировать накопления в размере больше 50 000 рублей. Результат зависит от величины процентной ставки по накопительному счету.
Формирование финансовой подушки безопасности
Наличие финансовой подушки безопасности с запасом средств, соответствующим совокупному размеру расходов за 3 – 6 месяцев, обеспечивает владельцу свободу от неблагоприятных обстоятельств, психологическую устойчивость, снижение фоновой тревожности. При отсутствии денежного резерва любые трудности вызывают беспокойство. Никто не застрахован от рисков болезни или утраты работы. При наличии финансовой подушки безопасности можно без паники решить проблему. При этом качество жизни в сложный период останется на прежнем уровне.
Наличие средств в запасе помогает без труда принимать сложные решения. Например, попробовать свои силы на новой должности или в бизнесе. Если эксперимент окажется неудачным, наличие времени и денег в запасе откроют возможности для поиска других вариантов.
Внимание! Для формирования финансовой подушки безопасности рекомендуется откладывать из заработной платы 10 – 15% средств.
При получении премии можно увеличить эту сумму, отложив, например, 20 – 30%. Чтобы не тратить деньги, предназначенные для формирования накоплений, рекомендуется использовать отдельный счет. Оптимальным вариантом является инструмент с ежемесячным начислением процентов. Накопительные счета с такими выплатами предусматривают более выгодные условия. Доход, начисляемый ежемесячно, как правило, выше ежедневного. Средства, при возникновении такой необходимости, могут быть использованы в любой момент.
Как только подушка безопасности будет сформирована, нужно просто следить за тем, как увеличивается размер сбережений за счет начисляемых процентов.
Использование накопительных счетов с высоким показателем доходности
Самый высокий процент банки предлагают по счетам, которые открываются впервые. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями. Некоторые счета предусматривают необходимость выполнения определенных требований для получения максимального процента. Если эти условия не выполняются, размер ставки снижается. Обычно требования касаются ежемесячной суммы безналичной оплаты товаров и услуг.
Оптимизация расходов
Данная рекомендация не предусматривает полного отказа от всего, что доставляет удовольствие. В противном случае возникает риск утраты мотивации. Эксперты советуют закрыть или ограничить те статьи расходов, которые не являются необходимостью. Освободившиеся средства можно направить на накопительный счет, чтобы таким образом их приумножить.
Практические рекомендации:
- Отказ от подписок. Следует проверить, все ли подписки используются в действительности. Для актуальных можно найти более дешевые аналоги. Даже если таким образом удастся сэкономить 500 – 700 рублей в месяц, при размещении средств на накопительном счете по результатам года можно получить некоторую сумму сбережений и доход.
- Проверка тарифов. Речь идет об оплате интернета и услуг мобильной связи. Если другой оператор может предложить более выгодные условия, рекомендуется воспользоваться такой возможностью.
- Сокращение повседневных трат. Например, булочки и пирожные из дорогих кофеен можно заменить не менее вкусной выпечкой из сетевых супермаркетов.
- Приобретение термокружки. Вместо того, чтобы покупать кофе в кофейне, можно сварить его в турке или в кофемашине в домашних условиях. Результат получится не хуже прежнего. Кроме того, некоторые кофейни предлагают скидки за использование клиентами собственной посуды. Можно приобрести термокружку и каждый раз экономить 10 – 20% стоимости напитка.
Люди получают удовольствие от разных вещей. Перечисленные примеры являются ориентировочными. Рекомендуется проанализировать свои повседневные расходы и найти способы экономии, сохранив при этом прежний комфорт. Такие изменения не влияют на качество жизни. При этом они обеспечивают возможность стабильного дополнительного накопления средств.
Участие в финансовых челленджах
Не каждый человек способен к четкому планированию бюджета. Но для накоплений не всегда требуется строгое отслеживание доходов и расходов. Можно воспользоваться финансовыми квестами.
Идеи для челленджей:
- Стратегия под названием «52 недели». Она предусматривает постепенное увеличение суммы вложений. Суть заключается в том, чтобы каждую неделю откладывать из зарплаты чуть больше средств, чем в прошлую. Например, в первый раз можно отложить 100 рублей. На следующей неделе следует увеличить эту сумму до 200 рублей. Еще через 7 дней откладывается 300 рублей. И так далее.
- Стратегия «100 дней». Данный подход похож на предыдущий. Вложения осуществляются ежедневно. Можно начинать с 10 рублей. В таком случае на следующий день потребуется отложить 20 рублей, затем 30 рублей, и так далее. По результатам 100 дней сумма сбережений достигнет 50,5 тысяч рублей. Кроме того, на остаток будет начисляться ежедневный процент по накопительному счету.
- Стратегия «неделя без». Суть данного подхода заключается в том, чтобы придумать себе задание на 7 дней. Это может быть, например, отказ от сладкого. Средства, которое обычно тратятся на десерты, можно откладывать на накопительный счет.
Внимание! Использование накопительных счетов положительно отражается на результатах, полученных от участия в челленджах, приумножая их.
Рекомендуется установить автоматическое напоминание на смартфон, чтобы регулярно переводить средства с карты на счет. Главное — систематичность действий. Даже небольшие суммы могут принести доход при ежедневном начислении процентов.
Определение частоты пользования средствами
При наличии финансовой цели, когда планируется регулярно откладывать определенную часть зарплаты, лучше использовать накопительный счет с повышенной ставкой и ежемесячной выплатой процентов. Это обеспечит условия для получения максимального дохода.
При активном использовании средств лучше выбрать счет с ежедневным начислением процентов. Можно перечислить на него всю зарплату, а затем, по мере необходимости, переводить на карту средства в количестве, которое требуется для текущих расходов. Ежедневно на остаток будут начисляться проценты.
💡 Любите правильные и полезные «лонгриды»? Собрали лучшее, чтобы вам не пришлось искать по всему интернету
