Карту заблокировали по 161-ФЗ, а ЦБ и банк отправляют друг к другу. Как выйти из базы Банка России

Карта не работает. Онлайн-банк не пускает. В чате поддержки пишут: обращайтесь в Банк России. А из ЦБ приходит ответ: разбирайтесь со своим банком.

Смотрите, что происходит и где выход.

Банк России ведет базу о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. По-человечески — это список реквизитов, через которые, по мнению банков или полиции, проходили мошеннические деньги.

Туда попадают по-разному. Вам перевели деньги, которые у кого-то украли. Вы отдали или продали карту «знакомому знакомого». Вы пустили кого-то в свой онлайн-банк. Или доступ к вашим данным просто украли.

Банк увидел ваши реквизиты в базе. Дальше два варианта.

Если сведения пришли от банков, банк вправе приостановить карту и онлайн-банк. Если сведения внесло МВД — банк обязан это сделать. Так устроен 161-ФЗ, ст. 9.

Если банк карту не заблокировал, с 15 мая 2025 года действует лимит: переводить себе и другим через карту и онлайн-банк можно не больше 100 тыс. рублей в месяц.

📌 Главное, что нужно понять: блокировка держится, пока ваши сведения есть в базе ЦБ. Убрали из базы — банк обязан сразу вернуть доступ, если нет других оснований.

12 октября на конференции по информационной безопасности ЦБ и Росфинмониторинг поделились статистикой (данные опубликовал ComNews).

Вывод простой: из базы выходят, но не формулировкой «я не мошенник».

Многие думают, что ЦБ и банк просто не хотят разбираться.

Нет.

Проблема в том, что люди пишут не то и не туда. Жалоба «банк заблокировал карту, разберитесь» и заявление об исключении сведений из базы — это разные документы. На первое вы получите отписку.

И еще одна ловушка. Блокировка по 161-ФЗ и блокировка по 115-ФЗ (антиотмывочный закон) — разные режимы. Там другие основания и другой порядок. Если вы обжалуете не ту блокировку, вы потеряете время.

До любых заявлений соберите:

Если вам приходил перевод от незнакомца, а потом его попросили «вернуть» на другие реквизиты — зафиксируйте это. Это как раз та история, по которой и включают в базу.

👉 Шаг 1. Банк. Спросите письменно, на каком основании ограничен доступ. Банк обязан уведомить вас о блокировке и о праве подать заявление в Банк России.

👉 Шаг 2. Заявление об исключении сведений. Подать его можно двумя путями:

В заявлении обязательно: ФИО, паспорт, номера счетов и карт, телефон, название банка, от которого вы узнали о включении в базу.

❗ Не пишите «я не мошенник». Объясните конкретно: какие операции, откуда пришли деньги, кто имел доступ к карте, почему вы не участвовали в схеме. Приложите выписки и переписку.

👉 Шаг 3. Срок. Банк России рассматривает заявление и выносит мотивированное решение не дольше 15 рабочих дней. Если подавали через банк, ответ придет в банк, а банк обязан передать его вам не позднее следующего рабочего дня.

👉 Шаг 4. Банк тоже может заявить сам. Если банк считает, что вас включили необоснованно, он вправе сам, без вас, направить в ЦБ мотивированное заявление. Попросите его об этом письменно.

Отказ ЦБ можно обжаловать в суд — это прямо предусмотрено 161-ФЗ.

Отказ — не приговор. Но это сигнал пересобрать позицию: чего не хватило, какие операции остались необъясненными, есть ли данные МВД.

Отдельно оцените риски, если вы действительно передавали карту или доступы третьим лицам. Здесь может стоять вопрос не только о блокировке, но и об исках от потерпевших о возврате денег как неосновательного обогащения. А иногда и об уголовной ответственности. Такую ситуацию нужно разбирать до того, как писать объяснения.

⏳ Пока вы ждете, что все «само рассосется», карта не работает, а другие банки тоже видят ваши реквизиты в базе.

📈 Правильная стратегия:

ЦБ и банк не обязаны входить в ваше положение. Но обязаны рассмотреть заявление, если оно подано правильно.