Банкротство физических лиц в 2026 году: разбор юриста
≈ 7 мин. чтения Можно ли списать долги, сколько это стоит и что останется у должника. Рассказываю, как всё устроено сейчас, с учётом изменений 2026 года.
Меня зовут Адель Арсланов. Семь лет я работал в Приволжском районном суде Казани, теперь руковожу юридической компанией «Юрфакт» и веду дела о банкротстве. На консультациях люди спрашивают примерно одно и то же, поэтому ответы собрал в одном месте.
Сначала попробуйте договориться
Банкротство – крайняя мера. Прежде чем идти в суд, позвоните в банк и попросите реструктуризацию или отсрочку платежей. Иногда этого хватает.
И проверьте, не подходите ли вы под банкротство через МФЦ. Оно бесплатное, юрист для него не нужен.
Через МФЦ или через суд
МФЦ: бесплатно, но условия жёсткие
Общий долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 ₽. Считаются все долги, включая те, по которым срок платежа ещё не наступил, алименты и поручительства.
Кроме суммы, нужно одно из четырёх условий:
- приставы окончили исполнительное производство, потому что взыскать нечего, и новых производств после этого не было;
- основной доход у вас пенсия или вы участник СВО, исполнительный лист выдан больше года назад и предъявлялся приставам, долг не погашен, а имущества для взыскания нет;
- вы получаете ежемесячное пособие на ребёнка, а с исполнительным листом и имуществом всё так же, как в предыдущем пункте;
- исполнительный лист выдан 7 и более лет назад, предъявлялся приставам, а долг так и не погашен.
Процедура длится полгода. После этого долги списываются, но только перед теми кредиторами, которых вы указали в заявлении. Забыли кредитора – этот долг останется, так что список проверьте дважды. Снова пройти банкротство через МФЦ можно не раньше чем через 5 лет.
Арбитражный суд: все остальные случаи
Если долг 500 000 ₽ и больше и платить всем кредиторам вы уже не можете, заявление подавать обязательно. На это есть 30 рабочих дней с момента, когда стало понятно, что денег не хватает.
При меньшем долге подать заявление тоже можно, если вы перестали платить кредиторам или денег явно не хватает, чтобы закрыть долги в срок.
В Казани такие дела рассматривает Арбитражный суд Республики Татарстан.
Сколько стоит банкротство через суд
Госпошлину платить не нужно, если заявление подаёте вы сами. Обязательные расходы такие:
- 25 000 ₽ на депозит суда, из них платят вознаграждение финансовому управляющему. С 9 января 2026 года отсрочку по этой сумме не дают: деньги вносят после того, как суд принял заявление, и до первого заседания. Лучше собрать их заранее.
- Примерно 15–20 тыс. ₽ на публикации и почту: сообщения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, объявление в «Коммерсанте», письма кредиторам.
Получается около 40–45 тыс. ₽. Работа юриста оплачивается отдельно, по договору.
Когда будете выбирать юриста, спросите:
- входят ли депозит и публикации в цену;
- можно ли платить частями;
- что будет, если суд не спишет долги;
- кто конкретно будет вести ваше дело.
Как проходит процедура
- Сбор документов, обычно 2–4 недели.
- Заявление в арбитражный суд по месту жительства.
- Депозит 25 000 ₽ до первого заседания.
- Суд признаёт вас банкротом и назначает финансового управляющего. Если доход стабильный, суд может начать с реструктуризации, то есть с плана погашения долгов.
- Реализация имущества: 6 месяцев, суд может продлить. Управляющий продаёт имущество и проверяет ваши сделки.
- Суд завершает процедуру и освобождает от долгов.
Обычно всё укладывается в срок от полугода до года. Как только суд ввёл процедуру, проценты и штрафы по долгам перестают расти, а кредиторы могут требовать деньги только через суд.
Что останется, а что могут продать
Останется:
- единственное жильё, если оно не в ипотеке, и земля под ним;
- обычные вещи, мебель, бытовая техника;
- каждый месяц прожиточный минимум на вас и детей из зарплаты или пенсии;
- машина, если она нужна вам из-за инвалидности.
Могут продать:
- вторую квартиру, дачу, гараж, участки;
- машину;
- доли в квартирах и бизнесе;
- украшения и другие ценные вещи;
- ипотечную квартиру, даже если она единственная.
С 3 апреля 2026 года действует новое правило: если продают единственное жильё в ипотеке, должнику отдают до 10% выручки, но не больше, чем он сам вложил (первоначальный взнос плюс платежи по ипотеке). Иногда квартиру удаётся сохранить, если банк согласен, а вы продолжаете платить. Об этом договариваются до подачи заявления.
Сделки за последние три года управляющий проверит. Если перед банкротством вы продали или подарили что-то родственникам, сделку могут отменить, а имущество вернуть и продать. Поэтому переоформлять ничего не нужно.
Если вы в браке, общее имущество супругов тоже могут продать. Супругу при этом вернут его долю денег.
Какие долги не спишут
Даже после банкротства останутся:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- компенсация морального вреда;
- зарплата и выходные пособия, если у вас были работники;
- субсидиарная ответственность, то есть долги компании, которые суд возложил на вас как на руководителя или владельца;
- текущие платежи: всё, что появилось после того, как суд принял заявление, например коммуналка и налоги.
Суд может отказаться списать долги, если вы:
- скрыли или уничтожили имущество;
- не дали сведения суду или управляющему либо дали ложные;
- указали ложные данные, когда брали кредит, например завысили доход;
- злостно уклонялись от уплаты долгов или налогов.
На практике отказ чаще получают не те, у кого большой долг, а те, кто пытался что-то скрыть.
Что ограничат после банкротства
- 5 лет при оформлении кредитов и займов нужно сообщать, что вы были банкротом.
- 5 лет нельзя самому снова подать на банкротство.
- 3 года нельзя руководить компанией и участвовать в её управлении. В страховых компаниях и МФО запрет действует 5 лет, в банках 10.
- Пока идёт дело, суд может ограничить выезд за границу. После завершения такого ограничения нет.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Какие документы понадобятся
- паспорт, СНИЛС, ИНН;
- список кредиторов и должников по утверждённой форме;
- опись имущества;
- справки о доходах и удержанных налогах за 3 года;
- выписки по всем счетам и картам за 3 года;
- документы о сделках за 3 года: с недвижимостью, машинами, долями, ценными бумагами, а также о любых сделках дороже 300 000 ₽;
- кредитные договоры и другие документы о долгах;
- свидетельство о браке или разводе, брачный договор, свидетельства о рождении детей;
- выписка о статусе ИП или документ о том, что вы не ИП;
- если вы стоите на учёте как безработный, документ из центра занятости;
- квитанции об отправке копии заявления кредиторам.
Как распознать недобросовестного юриста
С 1 января 2026 года рекламе услуг по банкротству запрещено обещать гарантированное списание долгов. Насторожитесь, если вам:
- гарантируют, что долги спишут «на 100%»;
- рассказывают о «государственной программе списания долгов». Бесплатная государственная процедура одна, через МФЦ, и юрист для неё не нужен;
- говорят, что можно просто перестать платить и ничего не будет;
- советуют до подачи переоформить имущество на родственников;
- не дают договор с полным списком услуг и цен.
Попросите у юриста номера завершённых дел и найдите их в картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru. Там видно, чем закончилось каждое.
Если долг меньше миллиона и приставы уже вернули исполнительный лист, начните с МФЦ. В остальных случаях готовьтесь к суду: минимум полгода и около 40–45 тыс. ₽ обязательных расходов. И ничего не прячьте от суда и управляющего.
Если остались вопросы, пишите в комментариях, отвечу.
Адель Арсланов, основатель юридической компании «Юрфакт» (Казань). 16 лет в юриспруденции, из них 7 лет в Приволжском районном суде Казани.