Инвестиционный кредит для ООО: как разделить смету проекта и оборотные расходы

ООО расширяет производство и готовит заявку на инвестиционный кредит. В смете рядом оказываются оборудование, монтаж, закупка сырья и зарплата на период запуска. Если передать банку одну общую сумму, будет трудно понять, какие расходы покрывает выбранная программа и сколько собственных денег понадобится до первых поступлений.

Разложите проект на источники денег

Сначала составьте перечень платежей в порядке их возникновения. Отдельно запишите покупку оборудования, доставку, монтаж и подключение. Рядом укажите расходы на текущую работу: сырьё, аренду, зарплату и обязательные платежи. Это не деление на «важное» и «неважное». Оно показывает, что единовременные вложения и ежедневные затраты возвращаются в бизнес разными путями.

Напротив каждого платежа укажите предполагаемый источник: инвестиционный кредит, собственные средства, оборотный кредит или поступления от действующих продаж. Не считайте ни один расход покрытым банком, пока его допустимость не подтверждена условиями конкретной программы и договором.

Проверьте момент, когда проект потребует оборотных денег

После покупки оборудования проект не обязательно сразу приносит выручку. Для первых заказов может потребоваться сырьё, а часть затрат возникнет ещё до оплаты готовой продукции. Поэтому смету капитальных вложений нужно дополнить календарём операционных платежей и поступлений. Иначе проект формально профинансирован, но запустить его нечем.

Такой календарь полезно строить отдельно от прогноза прибыли. Прибыль за месяц не отвечает на вопрос, хватит ли денег в конкретную дату для поставщика и очередного платежа банку. Проверьте также сценарий, в котором запуск или расчёт покупателя задерживается: какой резерв остаётся и какие расходы можно перенести без остановки работы.

Сверьте заявку с графиком банка

Перед подписанием уточните порядок выдачи денег, перечень подтверждающих документов, дату первого платежа, проценты в период возможной отсрочки основного долга и условия изменения сметы. Отсрочка не возникает автоматически и не означает, что в этот период нет других платежей.

Итоговая проверка проста: у каждого расхода есть дата и источник, у каждого банковского платежа есть ожидаемый денежный поток, а непокрытые расходы видны до подачи заявки. Если этого сопоставления нет, общая сумма кредита сама по себе мало говорит о жизнеспособности проекта.