Islamic Finance для покупки квартиры в Дубае: три схемы, чем они отличаются от ипотеки — и кто может их использовать

В ОАЭ работают два типа банков — обычные и исламские. Исламские не берут и не платят процентов: это противоречит принципам шариата. Вместо этого они используют структурированные схемы, которые достигают того же результата — вы покупаете квартиру, а банк получает доход. Причём нон-мусульмане могут пользоваться этими продуктами совершенно свободно. Если выбираете объект — пишите в Телеграм — помогу с выбором объекта под любой формат финансирования.

В исламе Riba — ростовщичество, взимание процентов — запрещено. Это относится к любому «деньги в долг под проценты», будь то кредит на телефон или ипотека.

Но деньги всё равно нужно размещать и инвестировать. Поэтому исламские учёные разработали схемы, в которых банк не «одалживает деньги», а участвует в реальной сделке с реальным активом. Доход банка формируется не из процентов, а из торговой наценки или арендных платежей.

Ключевое: итоговая стоимость для покупателя — сопоставима с обычной ипотекой. Это не «бесплатные деньги», а другая юридическая структура с тем же экономическим результатом.

Важно: нон-мусульмане могут использовать продукты исламских банков. ADIB (Abu Dhabi Islamic Bank), Dubai Islamic Bank (DIB) и Emirates Islamic открыты для клиентов любой веры. Для банка важна ваша кредитоспособность, а не религия. Некоторые клиенты выбирают исламские продукты из-за фиксированного уровня рентабельности — в отличие от плавающего EIBOR в обычной ипотеке.

Как работает: Вы нашли квартиру 70 кв. м за AED 1 500 000. Банк покупает её у продавца — и продаёт вам за AED 2 100 000 (с торговой наценкой). Эту сумму вы платите в рассрочку 20 лет. Наценка фиксируется сразу — никаких изменений до конца срока.
Плюс: Полная предсказуемость: сумма платежей известна в день подписания и никогда не изменится. Это принципиальное отличие от обычной ипотеки с EIBOR, который может расти.
Нюанс: Банк юридически владеет объектом до момента полной выплаты. Вы не можете продать его без согласия банка до погашения.

Как работает: Банк покупает квартиру и сдаёт её вам в аренду. Вы платите арендные платежи — они включают часть, которая идёт в счёт выкупа доли банка. Через 20 лет квартира полностью переходит к вам. Ijara wa Iqtina — то же самое, но с передачей в собственность по завершении.
Плюс: Гибкость: в некоторых договорах Ijara можно досрочно погасить без штрафа. Подходит для тех, кто планирует перепродажу объекта в середине срока.
Нюанс: Арендные платежи могут быть привязаны к EIBOR — тогда сумма не фиксирована. Уточняйте при оформлении.

Как работает: Банк и покупатель совместно приобретают квартиру. Например: вы вносите 20% (AED 300 000), банк — 80% (AED 1 200 000). Вы ежемесячно докупаете долю банка — постепенно становясь полным собственником. Параллельно платите банку арендный платёж за его долю — он снижается по мере роста вашей доли.
Плюс: Самая «честная» структура с точки зрения разделения риска. Вы становитесь совладельцем с первого дня. По мере выплат — доля банка уменьшается.
Нюанс: Сложнее администрировать. Не все банки предлагают именно этот формат для розничных клиентов.

Кому Islamic Finance может быть особенно интересен. Тем, кто хочет фиксированный платёж на весь срок (Murabaha): не зависит от колебаний EIBOR. Это особенно ценно, когда ставки высокие — вы фиксируете условия сейчас. Мусульманам, для которых соответствие шариату принципиально важно. Тем, кто не хочет, чтобы банк зарабатывал на процентах — и предпочитает торговую сделку.

Выбираете ипотеку или Islamic Finance для покупки в Дубае? Напишите мне t.me/andrew_zorin — помогу с объектом под любой тип финансирования: расскажу, какие банки аккредитованы для конкретного объекта, подберу объект под ваш бюджет — с ипотекой или без, сопровождаю сделку лично — от выбора до Title Deed в ваших руках

Оставьте заявку, и я лично свяжусь с вами удобным для Вас способом.

Дополнительные каналы для связи:
— zortcs@gmail.com
— https://vk.ru/continentalclub.group

https://t.me/ZorinDubai